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Bienprévoir.fr
Bienprévoir.fr est le premier courtier / conseil nouvelle génération spécialisé en produits d'Epargne, Retraite et Prévoyance. Ni banque, ni assureur, bienprévoir.fr, s'appuie sur un large réseau de partenaires, lui permettant de rassembler l'une des offres la plus étendue en France. Sa mission est de réunir à la fois les capacités techniques permettant au client de trouver la solution la plus adaptée à ses besoins et son profil, ainsi que l'accompagnement d'un Conseiller en Patrimoine personnel, qui est accessible à tout moment (visio, face à face, mail personnel…). Bienprévoir.fr a été fondée en mars 2008 par Jonathan Levy, Vincent Cudkowicz et Michel Mondet, et est constituée d'une équipe d'une dizaine de personnes.
Assurance Vie: comment bien choisir son fonds en euros

Avec une conjoncture difficile sur 2009, les rendements des fonds en euros 2009 étaient attendus à la baisse. A la lecture des premières publications de rendement , on s’aperçoit cependant que les meilleurs fonds euros parviennent à rester au dessus de la barre des 4,5% net. Les nombreux épargnants qui ont fait cette année le choix de placer leur épargne sur un contrat d’assurance vie en euros, bien plus rémunérateur que le livret A et tout aussi sécuritaire,  devraient donc, dans l’ensemble être satisfaits.

 

Les écarts de rendement pouvant être très importants entre différents fonds, bienprévoir.fr donne les conseils à suivre pour choisir le fonds en euros qui correspond le mieux à ses objectifs patrimoniaux.

 

Règle de base : être attentif à la performance sur la durée et pas seulement  au taux de rendement de la dernière année – Privilégier l’historique de performance, plutôt qu’une performance exceptionnelle une année

Il ne suffit pas de souscrire un contrat d’Assurance-Vie en identifiant celui qui promet le taux de rendement le plus élevé. Au contraire, le choix d’un contrat s’inscrit dans une dimension stratégique et il est préférable de porter toute son attention à la performance du fonds sur la durée.

 

 

Comment faire ?

 

·         Déterminer l’âge du fonds

Le premier élément  à prendre en compte pour connaître et comprendre l’historique du fonds est de déterminer son âge. En d’autres termes, il s’agit ici d’identifier l’âge des lignes obligataires qui ont été acquises, mesurer leur poids dans le portefeuille, et surtout voir  si elles sont toujours présentes dans le fonds.

Il est à noter que les fonds constitués en 2009 ont profité du haut rendement de certaines obligations d’entreprises, consécutives à la crise du crédit de l’automne 2008. Ces fonds, bien fournis en obligations de ce type,  procureront dans les 3 à 5 années prochaines de belles performances.

 

·         Distinguer les fonds fourmis des fonds cigales…

Certains assureurs, plus prudents que d’autres, décident d’isoler une partie de leur performance de l’année, en constituant une sorte de tirelire, la réserve ( ou Participation pour Provisions aux Excédents) dans laquelle ils puiseront les années de vaches maigres. Le niveau des réserves constituées est généralement communiquée. Il ne faut en tout cas pas hésiter à interroger sont conseiller, lorsque cette donnée n’est pas disponible d’emblée.

 

Les fonds « cigale », privilégient les effets d’annonce sur une année. Cette gestion dynamique peut convenir aux épargnants ayant un projet d’épargne à moyen terme (inférieur à 3 ou 4 ans).

 

Ceux qui épargnent pour une projet à long terme, devront privilégier les fonds euros « fourmis » qui permettent d’envisager des rendements au dessus de la moyenne pour sur une durée à 8 ans par exemple.